اوپر مالیاتی مشیر اسکینڈس سے کیسے بچیں

برنی میڈف، ایک بار جب انتہائی سرمایہ کاری کے مشیر نے پونزی سوڈرلر کو تبدیل کر دیا، مالی مشاورتی میدان کی اندھیرے کی تعریف کی. سب سے پہلے، مدف اپنے گاہکوں کے لئے بہترین مالیاتی پیشہ ور ظاہر ہوا. امیر اور اشرافیہ کو یہ معلوم نہیں تھا کہ ان کی شاندار واپسی آنے والے میڈف سرمایہ کاروں کے ذریعے فنڈ کیے گئے ہیں. اگر امیر اشرافیہ مالی مشیر کی طرف سے سنوکر کر سکتے ہیں تو، ایک ہی قسمت سے اوسط فرد کی حفاظت کرنا کیا ہے؟ مالی مشیر اسکینڈس سے خبردار رہیں اور سیکھیں کہ اپنے آپ کو کیسے بچاؤ.

Ponzi منصوبہ

سیکورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن (سیکنڈ) کے مطابق، "ایک پوونزی سکیم ایک سرمایہ کاری کی دھوکہ باز ہے جس میں نئے سرمایہ کاروں کے ذریعہ مالی امداد سے موجودہ سرمایہ کاروں کو مسترد واپسی کی ادائیگی شامل ہے. پوونزی کی منصوبہ بندی کے منتظمین اکثر نئے سرمایہ کاروں کو کم سے کم یا کوئی خطرے سے زیادہ واپسی پیدا کرنے کے دعوی کے مواقع میں فنڈز کی سرمایہ کاری کا وعدہ کرتے ہوئے وعدہ کرتے ہیں. "پوونزی اسکیم ایک کلاسک اسکیم ہے اور دیگر سکیموں کے اجزاء بھی شامل ہیں. اس کلاسک اسکیم میں سرمایہ کاری کی آمدنی موجودہ گاہکوں کو صرف نئے سرمایہ کاروں کے ذریعہ ڈھونڈتی ہیں. ناکام ہونے کے باوجود، پوونزی اسکیم کے ابتدائی ادارے پیسے کی بدولت غیر معمولی طرز زندگی کو مدعو کرنے کے لئے پیسہ دیتے ہیں. (مزید کے لئے، دیکھیں: سب سے بڑا اسٹاک سکیم.)

انفیکشن فراڈ

تاثیر درپیش ایک خاص گروہ کا مقصد اس کی چوری کے ساتھ ہوتا ہے، اکثر پوونزی اسکیم کے ساتھ مل کر. یہ سکم مؤثر ہے کیونکہ ہم اپنے "قبیلے کے دیگر ارکان پر اعتماد کرتے ہیں." ​​کوہوٹر گروپ بھی اسی مذہب، ثقافتی پس منظر یا جغرافیائی علاقہ کا حصہ بن سکتا ہے. یہ تنازعہ ھدف سازی سکام میں نئے شرکاء کو آسان بناتا ہے کیونکہ اس میں اعتماد کی تعمیر ہے. شرکاء کو مزید کرنے کے لئے، سکیمر گروپ سے تعلق رکھتا ہے یا ایک رکن ہونے کا دعوی کرتا ہے.

مندرجہ ذیل تعلق اسکام-پوونزی اسکیم نے لاس اینجلس میں فارسی-یہودی کمیونٹی کے ارکان کو نشانہ بنایا. شیرین نیین نے اپنے نام نہاد ہیج فنڈ میں سرمایہ کاری کے لئے $ 7.5 ملین سے زائد اضافہ کیا. انہوں نے وعدہ کیا ہے کہ فکسڈ ریل اسٹیٹ میں انعقاد کا فنڈ جس سے جلد ہی خریدا جائے گا اور پھر منافع کے لئے دوبارہ فروخت کیا جائے گا. حقیقت میں، نیین نے ان کی بے حد طرز زندگی کو فنڈ کرنے اور نئے سرمایہ کاروں کو ادا کرنے کے لئے اٹھائے ہوئے پیسے کا استعمال کیا. (مزید کے لئے، دیکھیں: Affinity Fraud: نمبروں میں کوئی سیفٹی.)

غلط اطلاع سکین

اسناد کی غلطیت ایک اور طریقہ ہے جس میں مالی مشیروں نے ناپسندیدہ عوام کو شکست دی ہے. مالیاتی منصوبہ بندی کا میدان جعلی طور پر پکا ہوا ہے کیونکہ عمل کرنے کے لئے ایک مخصوص سند یا لائسنس کی ضرورت نہیں ہے. دراصل، مالیاتی منصوبہ بندی کے کئی طے شدہ منصوبوں جیسے تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی (سی ایف پی)، رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر (آر آئی اے)، تصدیق پبلک اکاؤنٹنٹ (سی پی اے)، چارٹڈ مالیاتی تجزیہ کار (سی ایف اے) اور بہت زیادہ ہیں. عوام شاید تصدیق کے لئے ڈیزائن، اخلاقیات، یا ضروریات کے بارے میں آگاہ نہیں ہوسکتی ہے اور اس طرح سرمایہ کاری مشورہ میدان میں کسی بھی تعلیم، تجربے یا پس منظر کے ساتھ کسی سے مشورہ مل سکتا ہے. کسی کے لئے ایک جھولی کی پھانسی اور مشورہ چھوڑنے کے لئے شروع کرنے کے لئے یہ بہت آسان ہے. سکیمر پھر دکان بند کردیتا ہے اور آمدنی سے دور چلتا ہے یا جعلی مصنوعات کے ساتھ ناپسندیدہ گاہکوں کو نگل سکتا ہے. (مزید کے لئے، ملاحظہ کریں: مالی سرٹیفکیٹ کے حروف تہجی سوپ.)

غیر حقیقی واپسی

آپ کی سرمایہ کاری کے لئے مارکیٹ کی واپسی کے مقابلے میں وعدہ کرنے یا اس سے بھی ضمانت دینے کا ایک عام چال ہے. مقبول محاصرہ، "اگر یہ سچ ثابت ہو تو یہ ممکن نہیں ہے" عام طور پر درست ہے. یہ ممکن نہیں ہے کہ ایک مشیر ایک گاہک کی واپسی پیش کرسکیں جو باقی دنیا کے لئے دستیاب نہیں ہے. اس اسکام گاہکوں کے لالچ اور آسان پیسے کے خوابوں پر ترجیح دیتے ہیں. اگر ایک مشیر 12-15٪ سے زائد اعزاز پیش کرتا ہے یا اس کی ضمانت دیتا ہے تو یہ ممکن ہے کہ ایک اسکام. مثال کے طور پر، گزشتہ 85 سالوں میں امریکی اسٹاک مارکیٹ میں تقریبا 9.5 فی صد کا اضافہ ہوا ہے. یہ واپسی ایک "محفوظ" واپسی نہیں ہے، لیکن بہت مستحکم معنی یہ ہے کہ کئی دہائیوں میں بہت سے منفی واپسی سال تھے.

2012 میں، انٹرنیٹ پروٹوکول (ویوآئپی) پر ڈلاس کی آواز کے مالکان نے ایک نجی اسکول سے منسلک مسیحی سرمایہ کاروں کی پیشکش کی، ان کی کمپنی، Usee، Inc میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے ہر سال 1،000 فی صد زیادہ سے زیادہ واپسی کی جاتی ہے. ایس سی کی طرف سے محاکم (مزید کے لئے، ملاحظہ کریں: آن لائن سرمایہ کاری سکیم ٹیوٹوریل.)

چرننگ

بہت سارے اسٹاک بروکرز کو "چوری کرنا" اسکام کے ساتھ چارج کیا گیا ہے. چونکہ روایتی سٹاک بروکرز کو ادائیگی کی جاتی ہے جب ان کے گاہکوں کو سیکورٹی خریدنے یا فروخت کرنے کے لۓ، ان کی حوصلہ افزائی کی جاسکتی ہے کہ غیر ضروری سٹاک تجارت اپنی جیب پیڈ کریں. چرننگ سکیم میں مالی مشیر شامل ہے جو اکثر بار بار خریدنے اور تجارت کو خریدنے میں مدد کرتا ہے، جو نہ صرف کمشنر میں کسٹمر خرچ کرتا ہے، لیکن عام طور پر ذیلی زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کی واپسیوں کا نتیجہ ہوتا ہے.

مندرجہ بالا ذکر کردہ منصوبوں کے بہت سے دیگر سرمایہ کاری سکیم اور اضافی اقسام ہیں. اگلا، پتہ چلیں کہ کس طرح چھٹکارا سرمایہ کاری کے مشیر پر گرنے والے شکار سے بچنے کے لئے. (مزید کے لئے، دیکھیں: 4 بشمول بروکر حکمت عملی اور ان سے بچنے کے لئے.)

خود کی حفاظت کرو

ڈاکٹر اور مالی مشیر کے پس منظر کی توثیق کریں. معلوم کریں کہ مشیر کسی بھی نظم و ضوابط یا شکایات موصول ہوا ہے. یہ ویب سائٹس وہ